Så meget skal du forsikre dig for
Forsikringssummen på din forsikring skal altid mindst svare til forsikringsværdien af indboet. Forsikringsværdien er, hvad det vil koste at genanskaffe alt indbo i tilfælde af en totalskade – fx en brand.
Er forsikringssummen for lille, er der underforsikret. I tilfælde af en skade betyder det, at erstatningen bliver mindre, end hvad det koster at genanskaffe det beskadigede.
Ved underforsikring bliver erstatningen regnet ud efter denne formel:
Erstatning = skade x forsikringssum
forsikringsværdi
Eksempel:
Er forsikringsværdien af indboet 800.000 kr., men din forsikringssum kun lyder på 400.000 kr., vil der kun blive udbetalt halv erstatning for skader.
Forsikringstageren er selv ansvarlig for, at forsikringssummen er stor nok.
Ud over en ansvarsforsikring er nedenstående forsikringer normalt indbygget i familieforsikringen.
Brandforsikring
Brandforsikringen erstatter skader, når der har været ild i vores indbo samt skader, der sker under brandslukningen.
Ting, der med vilje bliver udsat for ild eller varme og bryder i flammer, bliver ikke erstattet.
Eksempel:
Du er ved at stryge en skjorte, da du bliver afbrudt af en telefonopringning. Du glemmer at afbryde strygejernet, og der går ild i skjorten. Også strygebrættet og noget andet strygetøj brænder. Da du med vilje har udsat skjorte og strygebræt for varme, bliver skjorten og strygebrættet ikke erstattet. Derimod bliver det øvrige strygetøj erstattet
Tyveriforsikring
Tyveriforsikringen dækker forskelligt, alt efter om tyveriet er begået ved indbrud, ran, røveri, ved simpelt tyveri eller der er tale om et cykeltyveri.
Da forsikringsselskabernes tyveridækning samtidig kan være forskellig – også med hensyn til selvrisiko – er det vigtigt, at du nøje læser afsnittet om tyveridækning i din police.
Indbrudstyveri, ran og røveri
Hovedreglen er, at forsikringen dækker skade og tab ved indbrudstyveri, og at den dækker tab ved røveri eller ran.
Simpelt tyveri
Al anden form for tyveri kalder forsikringsselskaberne simpelt tyveri.
Eksempler på simpelt tyveri:
- Tyven kravler ind af et åbent vindue
- Tyv går ind af den åbentstående terrassedør
- Tyv stjæler din pung, uden du bemærker det.
Simpelt tyveri omfatter også tyveri fra en aflåst bil. Ved simpelt tyveri er der begrænset dækning. Fx bliver penge, smykker samt guld- og sølvting ikke erstattet, og for andre tyvetækkelige ting – i policen betegnet som særligt privat indbo – gælder, at der maksimalt bliver erstattet med 10 pct. af forsikringssummen. Hvordan netop din forsikring dækker simpelt tyveri, må du læse i dine egne forsikringsbetingelser.
Anmeld altid tyveri
For at få erstatning skal du anmelde et tyveri til politiet så hurtigt som muligt. Det samme gælder, hvis tyveriet er sket i udlandet, men her vil det altid være en god idé at få skriftlig kvittering på anmeldelsen. Du skal også anmelde tyveriet til dit eget forsikringsselskab.
Vandskadeforsikring
Sker der vandskade på indbo, dækker forsikringen, hvis skaden skyldes, at vandet pludseligt strømmer ud fra husets installationer.
Siver vandet derimod langsomt ud eksempelvis fra en utæt radiator, eller trænger regnvand ind gennem taget, er skaden ikke dækket.
Er der tale om en vandskade efter et voldsomt tø- eller skybrud, hvor vandet ikke har haft mulighed for at komme væk og derved oversvømmer boligen eller trænger op gennem afløbsledninger, dækker forsikringen vandskaden.
Skader, som skyldes oversvømmelse fra havet, fjorde, søer eller vandløb dækkes ikke. I nogle tilfælde vil det efter nærmere bestemte regler være mulighed for at få erstatning fra „stormflodspuljen".
I sådanne tilfælde annoncerer Stormrådet i aviserne om mulighederne for erstatning.
Hærværksskader
Forsikringen betaler erstatning, hvis indbogenstandene i hjemmet har været udsat for hærværk. Fx hvis nogen kaster en sten ind gennem et åbentstående vindue og dermed ødelægger en lampe, eller hvis en indbrudstyv smadrer dele af hjemmet.
Køle- og dybfrostskader
Bliver varer i køleskab eller fryser ødelagt pga. en tilfældig strømafbrydelse, fx en kortslutning, bliver de ødelagte varer erstattet. Har du selv eller et familiemedlem afbrudt strømmen, er der ingen dækning.
Rejsegodsdækning
Privat rejsegods er forsikret under rejser og midlertidigt ophold overalt i udlandet. Dækningen og begrænsningerne i forsikringen er de samme som hjemme. Ved udlandsrejser er dækningen dog ofte begrænset til en vis procentdel af forsikringssummen på familieforsikringen.
Det er klogt at læse forsikringsbetingelserne i god tid før rejsen, da dækningen kan være forskellig fra selskab til selskab.
Færdselsuheld
Forsikringen dækker også, når dine eller familiens personlige ejendele bliver ødelagt ved færdselsuheld. Dvs. et uheld, hvor et trafikmiddel har været indblandet.
Skader på trafikmidlet bliver ikke erstattet af din familieforsikring. Eksempel: Kører du på cykel over en sten og vælter, så forhjulet bliver skævt, og din jakke bliver ødelagt, er det kun jakken, der bliver erstattet.